Flatex ist ein deutscher Online Broker aus Kulmbach, der im April 2006 gegründet wurde und langjährige Erfahrung im Wertpapierhandel besitzt. Inzwischen nutzen mehr als 134.000 Kunden den Service des Brokers, der sich durch ein einfaches und transparentes Geschäftsmodell auszeichnet. Dieses sieht für börslichen und außerbörslichen Handel feste Gebühren vor, die von der Transaktionshöhe unabhängig sind und pro Order erhoben werden. Im direkten Vergleich zu anderen Brokern sind die Ordergebühren bei flatex sehr günstig. Deshalb ist dieser Broker, zumindest für Anleger mit Erfahrung, eine sehr gute Wahl.

Vor- und Nachteile

Vorteile

• breites Handelsangebot
• börsliche und außerbörsliche Produkte handelbar
• nationaler und internationaler Handel möglich
• günstiges Handelskonditionen
• teilweise kostenloser Handel möglich
• Trading App vorhanden
• umfassendes Schulungsangebot
• Freundschaftswerbung wird prämiert

Nachteile

• Demokonto zeitlich begrenzt
• Kundeneinlagen sind nur bis 100.000 Euro abgesichert

Handelsangebot

Der Online Broker flatex ist eine Tochter der FinTech Group AG. Diese hält 100 Prozent der Anteile des Unternehmens und bietet Produkte im B2B sowie im B2C Bereich an. Bei dem Angebot von flatex handelt es sich um ein Angebot im B2C Bereich, also um Produkte für Privatpersonen. Diese können bei flatex börslich und außerbörslich gehandelt werden. Anlegern steht ein breites Portfolio von Produkten an nationalen und internationalen Handelsplätzen zur Auswahl.

In Deutschland kann man mit flatex an den elektronischen Börsen Xetra, Stuttgart-Euwax sowie Frankfurt Zertifikate AG und an den Parkettbörsen München, Berlin, Bremen, Düsseldorf, Hamburg, Hannover, Frankfurt sowie Stuttgart mit Aktien, Zertifikaten, Optionsscheinen, Anleihen, Fonds und ETFs handeln. Ebenso ist ein Tradegate Exchange Handel möglich. Wer lieber im Ausland investieren möchte, kann mit flatex an US-amerikanischen, an kanadischen sowie an diversen europäischen Börsen handeln. Zurzeit ist dies an den Handelsplätzen NYSE Alternext US. (früher AMEX), NASDAQ, NASDAQ OTC (OTCBB), Toronto, Euronext Brüssel, Euronext Lissabon, Euronext Paris, Euronext Amsterdam, Mailand, Wien und Zürich möglich.

Im Bereich des außerbörslichen Handels hat flatex verschiedene Partner. Als Beispiele hierfür sind Baader, Barclays, Commerzbank, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HypoVereinsbank, Morgan Stanley, RBS und UBS zu nennen. Diese sind Emittenten bzw. Makler. Sie erhalten den Auftrag für den außerbörslichen Handel. Das Depot wird jedoch nicht bei diesen Partnern geführt, sondern bei der biw Bank für Investments und Wertpapiere AG.

Mit den Emittenten bzw. Banken Deutsche Bank, BNP PARIBAS, Citi, Societe Generale, Commerzbank, HSBC, DZ Bank, UBS, HypoVereinsbank und Vontobel sind der Broker flatex bzw. die biw AG eine Premiumpartnerschaft eingegangen. Infolgedessen können Anleger bei diesen Partnern von besonders guten Konditionen profitieren, teilweise ist sogar ein kostenloser Handel möglich. Bei über 600.000 Produkten bzw. 2.000 Fonds entfällt, sofern bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind, die Ordergebühr komplett. Die genauen Voraussetzungen unterscheiden sich bei den verschiedenen Anbietern. In der Regel wird eine Order von 1.500 Stück oder ein Ordervolumen von mindestens 1.000 Euro vorausgesetzt.

Konditionen

Der Online Broker flatex hat ein sehr breites Handelsangebot. Das führt dazu, dass es in Abhängigkeit vom Angebot unterschiedliche Konditionen gibt. Diese sind jedoch sehr transparent, sodass man als Anleger sehr schnell einen Überblick erhält. Auf der Internetseite von flatex kann man alle wichtigen Informationen zu Kosten und Gebühr einsehen. Dort erfährt man auch, dass das Konto und Depot  über die biw Bank für Investments und Wertpapier AG geführt wird. Diese erhebt keine Konto- und Depotgebühren.

Gebühren entstehen nur, wenn ein Anleger aktiv handelt. Die Höhe der Gebühr ist dabei von der Handelsplattform abhängig. Für den Xetra-Handel sowie für den Handel von Aktien, Optionsscheinen, Zertifikaten, Fonds, ETFs und Anleihen fällt an einer deutschen Börse eine Ordergebühr von 5,00 Euro an. Diese Gebühr ist von der Orderhöhe unabhängig. Sie stellt jedoch nur einen Teilbetrag der Handelskosten dar, da der Anleger neben der Ordergebühr die Börsengebühr tragen muss. Die Höhe diese Gebühr variiert. Bei den elektronischen Börsen, wie zum Beispiel bei den Börsen Stuttgart-Euwax sowie Frankfurt Zertifikate AG, ist sie sehr gering. Bei den Parketbörsen fällt sie in der Regel höher aus. Nichtsdestotrotz sind die Konditionen von flatex auch bei den Parkettbörsen sehr günstig. Für einige ausgewählte Optionsscheine, Zertifikate und Fonds, die flatex Premiumpartner angeboten werden, entfallen die Gebühren sogar gänzlich. Dadurch ist zum Teil ein Handel ohne Kosten möglich.

Neben den variablen Handelskosten, die sich aus Order- und Börsengebühren zusammensetzen, gibt es Wertpapiere mit festen Handelskosten. Die Festkosten für Wertpapiere, die in Deutschland außerbörslich direkt gehandelt werden, belaufen sich auf 5,90 Euro. Für Handelsgeschäfte an den US-amerikanischen oder kanadischen Börsen betragen die Handelskosten 19,90 Euro pro Order. An den ausländischen europäischen Börsen sind Ordergebühren in Höhe von 24,90 Euro fällig.

Ein CFD-Handel ist bei flatex über die Commerzbank als Market-Makler möglich. Wer sich für diesen Handel entscheidet, muss bei Flatex für CFDs auf Indizes, Rohstoffe, Währungen, Edelmetalle und Zins-Futures keine Ordergebühren bezahlen. Für alle anderen CFDs (Aktien, Dax-Future, Sonstige IndexFutures, Volatilitätsindizes) fallen Ordergebühren in Höhe von 0,01 bis 0,05 Prozent des Volumens – mindestens aber 5 Euro – an. Zusätzlich dazu entstehen bei allen CFDs Finanzierungskosten in Höhe von 2,25 Prozent, die auf den Tag genau berechnet werden.

Prämie

Der Online Broker flatex hat sehr gute Konditionen. Deshalb sieht flatex im Gegensatz zu vielen anderen Brokern keine generelle Prämie für Neukunden vor. Nichtsdestotrotz empfehlen wir den Broker weiter, da das Angebot von flatex im Vergleich zu anderen Anbietern sehr günstig ist. Wer sich für flatex entscheidet und selbst Neukunden wirbt, kann im Rahmen einer Freundschaftswerbung einen Bonus erhalten. Der Erhalt des Bonus ist allerdings an verschiedene Bedingungen geknüpft. Nur wenn diese erfüllt sind, entsteht ein Bonusanspruch. Deshalb sollte man bei der Freundschaftswerbung auf alle Details achten und wie folgt vorgehen.

Um einen Bonus für die Freundschaftswerbung zu erhalten, muss man ein flatex Kunde sein und den Neukunden direkt über das flatex Programm empfehlen. Hierfür muss man sich zuerst in seinem flatex Account einloggen. Dann muss man im Bereich Einstellungen den Link Kundenwerbung aufrufen. Dort ist die E-Mail-Adresse des Neukunden einzutragen und der Button absenden zu drücken. Diese Prozedur kann man natürlich auch wiederholen, wenn man mehrere Neukunden werben möchte. Der Interessent erhält eine E-Mail mit einem Gutscheincode. Diese ist unbedingt aufzubewahren, da der Gutscheincode, der grundsätzlich nur 2 Monate lang gültig ist, im Rahmen der Registrierung des Neukunden benötigt wird. Der Neukunde muss bei seiner Registrierung den Gutschein aktivieren. Vergisst er dies, gilt er nicht als geworbener Kunde. Ein Anspruch auf eine Prämie besteht dann nicht.

Auch wenn der Neukunde im Rahmen seiner Anmeldung den Gutscheincode aktiviert, erhält der Werbende nicht automatisch eine Prämie. Erst wenn ein Neukunde im außerbörslichen Direkthandel eine Order ausführt, gewährt flatex für den werbenden und den geworbenen Kunden jeweils eine Prämie in Höhe von 5 Frei-Orders. Der werbende Kunde wird über den Prämienanspruch per E-Mail informiert. Die Frei-Orders des werbenden Kunden können in einem Zeitraum von 3 Monaten eingesetzt werden. Bei dem geworbenen Kunden verfällt der Gutschein für die 5 Frei-Orders bereits nach einem Monat. Dies ist unbedingt zu beachten.

Sofern ein geworbener Neukunde besonders aktiv ist und innerhalb von 3 Monaten ab der Kontoeröffnung 150 Orders tätigt, kann der werbende Kunde eine zusätzliche Prämie von 150 Euro erhalten. Ob es für den Neukunden ebenfalls eine solche Prämie gibt, konnten wir nicht in Erfahrung bringen.

Das Prämienangebot von flatex für die Neukundenwerbung ist sehr attraktiv. Nichtsdestotrotz haben wir zu bemängeln, dass die Rahmenkonditionen vor allem hinsichtlich der Gültigkeit der Gutscheine sehr unübersichtlich sind. Es wäre schön, wenn dies angepasst würde. Wir empfehlen eine generelle Gültigkeit von 3 Monaten.

Anmeldevorgang

Die Anmeldung bei flatex ist sehr einfach. Man muss nur folgende Schritte machen:

1. Internetseite flatex.de aufrufen
2. Konto eröffnen anklicken
3. Persönliche Daten eingeben
4. Einzel- oder Gemeinschaftskonto auswählen
5. Persönliche Daten ergänzen
6. Datenschutzerklärung akzeptieren
7. Weitere Angaben machen
8. Bedingungen und Informationen lesen und zur Kenntnis nehmen
9. Konto- und Depoteröffnungsauftrag ausdrucken oder anfordern
10. Video-Identifikation oder Postident ausführen

Wer sich bei flatex registrieren und ein Konto bzw. Depot eröffnen möchte, muss die Internetseite von flatex aufrufen und dort den Link Konto eröffnen anklicken. Nachdem dies erfolgt ist, öffnet sich eine Eingabemaske. In dieser sind persönliche Daten einzutragen. Neben Name und Anschrift werden hier E-Mail-Adresse und Telefonnummer abgefragt. Die Angabe der Kontaktdaten ist Pflicht und kann nicht umgangen werden. Neben diesen Pflichtdaten gibt es das Feld Aktionscode. Dieses ist unbedingt auszufüllen, wenn sich ein Neukunde im Rahmen der Freundschaftswerbung registriert. Wird hier die Eingabe des Codes, der per E-Mail zugeschickt wurde, vergessen, verfällt der Prämienanspruch.

Nach Eingabe der Adresse und der Kontaktdaten muss man sich entscheiden, ob man ein Einzel- oder Gemeinschaftskonto eröffnen möchte. Nachdem man dies getan hat, muss man auf weiter klicken. Dann öffnet sich ein neues Fenster, in dem zusätzliche persönliche Daten einzutragen sind. Dabei handelt es sich um Daten zur Geburt (Geburtsdatum, Geburtsort, Geburtsname, Geburtsland), zur Person (Familienstand, Staatsangehörigkeit) sowie zur Erwerbstätigkeit (Berufsgruppe, Branche, Beruf). Die Angaben sind auch hier verpflichtend. Nach Angabe dieser Daten muss man die Datenschutzerklärung akzeptieren. Sobald man die Datenschutzerklärung akzeptiert hat, kann man auf weiter klicken. Anschließend muss man in dem sich nun öffnenden Fenster weitere Angaben machen. So werden zum Beispiel die Steueridentifikationsnummer und die Kirchensteuermerkmale abgefragt. Ebenso wird ein Girokonto als Referenzkonto erfasst. Im Rahmen dieser Erfassung werden sowohl die Steueridentifikationsnummer als auch die hinterlegte IBAN auf mögliche Eingabefehler kontrolliert. Sofern es also zum Beispiel zu einem Zahlendreher kommt, stellt das System das unter Umständen fest.

Nachdem man alle notwendigen Angaben gemacht hat, öffnet sich ein Fenster mit diversen Informationen. Dabei handelt es sich um die die Informationen nach § 31 Abs. 3 WpHG und zum Fernabsatzvertrag, um das aktuell gültige Preis- und Leistungsverzeichnis, um die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) und um die Sonderbedingungen der Bank, die Grundsätze für den Umgang mit Interessenkonflikten, die Ausführungsgrundsätze und den Informationsbogen für den Einleger. Diese muss man bestätigen und hierfür das Feld, das man die Bedingungen und Informationen gelesen und zur Kenntnis genommen hat, anklicken. Anderenfalls kann man den Konto- und Depoteröffnungsantrag nicht selbst ausdrucken und sich auch nicht zuschicken lassen. Der Konto- und Depoteröffnungsauftrag ist 9 Seiten lang und enthält auch ein Formular für das Postident-Verfahren. Sofern man dieses Verfahren für die Verifizierung der Person anwenden möchte, muss man eine Postfiliale aufsuchen. Diese überprüft die Identität des Antragsstellers und schickt das Formular an die biw AG. Dieser Vorgang kann einige Tage in Anspruch nehmen. Deshalb ist es, sofern man nicht lange warten möchte, unserer Erfahrung nach sinnvoller, die Video-Identifikation für die Verifizierung zu benutzen. Wer dies möchte, kann sich für diesen Rahmen bei der Anmeldung entscheiden. Er muss hierfür nur den Button Video-Identifikation drücken und gelangt dann auf eine neue Seite. Auf dieser kann der Neukunde auswählen, ob er die Video-Identifikation mit einem Computer und mit einer Webcam oder mit einem mobilen Endgerät durchführen möchte. Wer sich für eine Video-Identifikation über den Computer entscheidet, kann dies ganz einfach tun. Er benötigt im Gegensatz zu einer Video-Identifikation per Smartphone oder Tablet keine zusätzliche Software in Form von einer App. Dies finden wir sehr praktisch. Deshalb empfehlen wir die Verifizierung über den Computer.

Regulierung und Einlagensicherung

Der Online Broker flatex agiert als Anlagevermittler. Das Anlagekonto und Depot wird jedoch bei der biw Bank für Investments und Wertpapiere AG (biw AG) geführt. Dies bedeutet für die Anleger, dass für die Einlagensicherung die biw AG zuständig ist. Die biw AG wird durch die BaFin reguliert. Die Einlagen bei dieser Bank sind im Rahmen der gesetzlichen Einlagesicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Anleger abgesichert. Sie sind somit vor Betrug und Abzocke geschützt.

App

Wir haben die Erfahrung gemacht, dass viele Anleger mobil handeln möchten. Mit flatex ist dies möglich. Der Online Broker verfügt eine mobile webbasierte Ansicht, mit der man alle Daten einsehen und Transaktionen ausführen kann. Zusätzlich dazu bietet flatex auch eine App an. Negativ ist jedoch zu erwähnen, dass Informationen zu diesem Angebot auf der Internetseite des Brokers kaum zu finden sind. Auch nach längerer Recherche haben wir zu einer App keine aussagekräftigen Informationen auf der Website von flatex gefunden. Deshalb haben wir uns dazu entschlossen, den Play Store für unsere Suche zu nutzen. Dort sind wir auch gleich fündig geworden. Wir haben erfahren, dass flatex eine mobile App für den CFD Handel hat. Informationen zu dieser sind auf der flatex Seite in der Rubrik CFD Handel versteckt. Hier sollte das Angebot unserer Meinung nach besser präsentiert werden.

Demokonto

Der Online Broker flatex bietet Kunden ein kostenloses Demokonto an. Die Nutzung eines solchen Kontos setzt jedoch eine Anmeldung voraus. Erst nachdem diese erfolgt ist, erhält man Zugangsdaten für ein Demokonto. Dieses ist kann dann 14 Tage kostenlos getestet werden. Die Begrenzung bei der Nutzungsdauer ist unserer Erfahrung nach ein Nachteil. Nichtsdestotrotz ist es positiv, dass flatex überhaupt ein Demokonto anbietet. Gerade im Low-Budget-Bereich ist dies nicht immer eine Selbstverständlichkeit.

Kundenservice

Der Online Broker flatex besitzt 2 Hotlines. Eine Hotline gibt es für Kunden des Brokers. Diese ist montags bis freitags in der Zeit von 8 bis 22 Uhr besetzt und unter der Telefonnummer 09221 – 7035 898 zu erreichen. Für Interessenten stehen die Mitarbeiter von flatex unter der Telefonnummer 09221 – 7035 897 zur Verfügung. Für diese gelten jedoch andere Servicezeiten. Eine Kontaktaufnahme ist unter dieser Nummer montags bis freitags nur von 8 bis 20 Uhr möglich. Außerhalb der Servicezeiten kann nur das Kontaktformular für Anfragen genutzt werden. Dieses findet man in der Rubrik Service.

Schulungen

Flatex ist ein Online Broker mit sehr günstigen Konditionen. Damit er Anlegern diese anbieten kann, verzichtet der Broker auf individuelle Anlageberatung. Um Anleger, die im Wertpapierhandel nur wenig Erfahrung besitzen, zu informieren, setzt flatex jedoch verschiedene Schulungsinstrumente ein. In der Rubrik Akademie werden diese Instrumente vorgestellt. Eine Schulungsmöglichkeit ist das Webinar. Zurzeit gibt es circa 10 Webinare. Diese finden circa ein- bis zweimal im Monat statt und beschäftigen sich zum Beispiel mit den Themen CFD Handel und Dax. Wer nicht auf das nächste Webinar warten möchte, sollte sich vorab schon einmal die Schulungsvideos ansehen. Diese sind in der Regel circa 15 bis 30 Minuten lang und behandeln ein bestimmtes Gebiet des Wertpapierhandels sehr anschaulich. So kann man sehr schnell Erfahrungen sammeln. Neben dem Webangebot besteht bei flatex die Möglichkeit, die Referenten des Unternehmens bei Börsentagen oder Messen direkt anzutreffen. Da es bei solchen Veranstaltungen jedoch kaum möglich ist, ein längeres Gespräch mit einem Experten zu führen, sollte man dieses Angebot unserer Erfahrung nicht unbedingt als eine Möglichkeit für eine Schulung ansehen.

Zusatzangebote

Flatex ist ein Anbieter, der den Schwerpunkt seiner Tätigkeit auf den Bereich Brokerage legt. Zusätzlich dazu vermittelt das Unternehmen auch Flexgeld und Festgeld sowie Kredite. Für die Kredite beträgt der Festzinssatz zurzeit 3,9 Prozent pro Jahr. Dies ist grundsätzlich relativ günstig, sodass man nicht von Betrug oder Abzocke reden kann. Nichtsdestotrotz empfehlen wir nicht, einen Kredit für das Handeln mit Wertpapieren aufzunehmen, da es gerade für Anleger mit wenig Erfahrung schwierig ist, durch das Trading eine Rendite von mehr als 4 Prozent zu erzielen.

Fazit

Der Online Broker flatex hat ein sehr breites Angebot zu günstigen Konditionen und zeichnet sich durch ein gutes Schulungsangebot aus. Deshalb eignet sich dieser Broker auch für Anleger, die nur wenige Erfahrungen im Bereich der Wertpapiere besitzen. Insgesamt konnte uns der Broker flatex überzeugen. Nachteilig ist jedoch zu erwähnen, dass das Demokonto zeitlich begrenzt ist. Als Folge dessen können Anleger mit diesem Demokonto nicht wirklich experimentieren und keine eigenen Anlagestrategien entwickeln.